Kan jeg få forbrukslån uten kredittsjekk?
I Norge har ikke banker lov til å gi lån uten å utføre en kredittsjekk først. Dette gjelder uansett lånesum og type lån. Banken vil dermed gjennomføre en kredittsjekk selv hvis du bare ønsker et lite forbrukslån på 5 000 kroner.
Gjennom kredittsjekken får banken vite kredittscoren din. Er denne lav, vil det bli vanskeligere å få forbrukslån. Heldigvis finnes det muligheter selv om du har lav kredittscore.
Hvordan få forbrukslån med lav kredittscore?
Har du lav kredittscore kan du:
- søke forbrukslån med medsøker
- sjekke muligheten for å forbedre scoren
Søk forbrukslån med medsøker
Hvis du trenger forbrukslån og har lav kredittscore, kan du vurdere å søke forbrukslån med medsøker. Da vil banken vurdere din og medsøkers økonomi samlet. Har medsøker en stabil, god inntekt og generelt sterk kredittverdighet, øker sjansene for å få ønsket forbrukslån med en gunstig rente.
Sjekk mulighetene for å forbedre kredittscoren
Lav eller ustabil inntekt kombinert med høy gjeld vil bidra til å dra kredittscoren din ned.
Det er naturligvis som oftest vanskelig å få til nevneverdige forbedringer av inntekts- og gjeldsnivået på kort tid.
Har du derimot en betalingsanmerkning, kan det være mulig å få til en rask forbedring av kredittscoren din. Enkelte banker tilbyr nemlig forbrukslån med betalingsanmerkning for å innfri skyldig beløp og få betalingsanmerkningen slettet.
Når betalingsanmerkningen fjernes, vil det umiddelbart resultere i bedre kredittscore og større sjanse for å få forbrukslånet du ønsker.
Om kredittsjekk og kredittscore
Slik fungerer kredittsjekk
En kredittsjekk gir oversikt over blant annet inntekt, gjeld og eventuelle betalingsanmerkninger.
Når du søker om forbrukslån, vil banken bestille en kredittsjekk av deg. Kredittsjekken utføres av et kredittopplysningsselskap, som innhenter opplysninger fra blant annet Skatteetaten, Folkeregisteret og ulike inkassoselskaper.
Det tar ikke mer enn noen sekunder å gjennomføre en kredittsjekk, siden kredittopplysningsselskapet har tilgang på all nødvendig informasjon digitalt.
Kredittsjekken gir informasjon om blant annet:
- inntekt
- gjeld
- aktive betalingsanmerkning
Slik fungerer kredittscore
Basert på informasjonen fra kredittsjekken gir kredittopplysningsselskapet deg en kredittscore. Kredittscoren er på mellom 1 og 100, hvor 100 er best. Enkelte selskaper gir også en score fra 1 til 1000.
Stabil, god inntekt og relativt lite gjeld gir høy kredittscore. Det vil gjøre det enklere å få forbrukslånet du ønsker med gode renter.
Lav eller ustabil inntekt, høy gjeld eller betalingsanmerkning bidrar på den andre siden til lavere kredittscore. Da øker sjansen for at du får avslag på søknaden om forbrukslån eller at lånerenten er høy.
Kredittscoren er ekstra viktig for forbrukslån fordi dette er et lån uten sikkerhet i andre eiendeler. Banken lener seg derfor på informasjonen om inntekt, gjeld og betalingsanmerkning for å forsikre seg om du vil klare å tilbakebetale lånet som avtalt.
Forbrukslån og kredittsjekk – oppsummert
Det er ikke mulig å få forbrukslån uten kredittsjekk. Har du lav kredittscore, kan du enten søke med en medsøker eller forsøke å forbedre scoren din, for eksempel ved å få slettet eventuelle betalingsanmerkninger.
Hos oss kan du søke om forbrukslån og få lånetilbud fra flere banker. Merk at renten på forbrukslån settes etter en individuell vurdering, så det lønner seg å sammenligne flere tilbud.
